Couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, partenaires) dans le cadre de l'activité : corporels, matériels, immatériels.

Cible : quasiment toutes les entreprises, obligatoire pour les professions réglementées

Exemples : erreur de conseil entraînant une perte financière pour le client, client blessé dans les locaux.

Pourquoi c'est important. Sans RC Pro, une erreur ou un accident vis-à-vis d'un client reste à votre charge — frais de défense compris.

Protège les locaux, le matériel, le stock et le mobilier contre incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace — inclut souvent la perte d'exploitation.

Cible : toute entreprise avec des locaux (bureau, commerce, atelier). Souvent exigée par le bail.

Exemples : incendie dans la réserve, dégât des eaux qui arrête l'activité pendant deux semaines.

Pourquoi c'est important. Sans MRP, un sinistre dans vos locaux peut arrêter votre activité — et les pertes restent à votre charge.

Prend en charge l'accompagnement et les frais (avocat, procédure) en cas de litige client, fournisseur, salarié ou administration.

Cible : toutes les entreprises exposées à des litiges commerciaux ou sociaux.

Exemples : facture impayée par un client, litige avec un fournisseur sur une livraison.

Pourquoi c'est important. Un litige coûte cher même quand vous avez raison — les frais de défense montent vite.

Couvre les conséquences d'une cyberattaque ou fuite de données : pertes d'exploitation, frais de restauration, responsabilité tiers, gestion de crise.

Cible : toute entreprise qui gère des données clients ou vend en ligne.

Exemples : ransomware qui bloque vos outils, fuite de données clients à notifier.

Pourquoi c'est important. Une attaque arrête votre activité du jour au lendemain — et la remise en route coûte souvent plus que l'attaque elle-même.

Protège le patrimoine personnel des dirigeants en cas de faute de gestion mettant en cause leur responsabilité civile.

Cible : dirigeants, gérants et mandataires de sociétés (TPE, PME, startups, ETI).

Exemples : action en comblement de passif, mise en cause par un associé, un salarié ou l'administration.

Pourquoi c'est important. C'est votre patrimoine personnel qui est engagé, pas celui de la société.

Complète les remboursements de la Sécurité sociale pour les salariés ; obligatoire pour tout employeur du privé depuis 2016.

Cible : tout employeur du secteur privé, dès le premier salarié.

Exemples : votre première embauche déclenche l'obligation de proposer une mutuelle d'entreprise.

Pourquoi c'est important. C'est une obligation légale dès le premier salarié — et un vrai argument pour recruter.

Protège salariés et dirigeant en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès (indemnités, capitaux).

Cible : employeurs — obligatoire pour les cadres.

Exemples : arrêt de travail longue durée d'un salarié clé : le revenu est maintenu.

Pourquoi c'est important. Un arrêt long sans prévoyance, c'est une perte de revenu immédiate pour le salarié et un risque pour l'entreprise.